進一步集思廣益 讓個人破產(chǎn)立法更實更細

市人大法制委密集召開征求意見座談會，充分聽取各方面意見建議，將踐行全過程人民民主貫穿于個人破產(chǎn)立法工作

廈門充分發(fā)揮特區(qū)立法創(chuàng)新變通功能，探索建立個人破產(chǎn)制度，補齊經(jīng)營主體救治和退出機制短板，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。圖為蓬勃發(fā)展的同安新城。（記者 林銘鴻 攝）

市人大法制委聽取金融機構(gòu)代表對個人破產(chǎn)立法意見和建議。（記者 蔡綿綿 攝）

市人大法制委聽取破產(chǎn)管理人協(xié)會代表對個人破產(chǎn)立法意見和建議。（記者 蔡綿綿 攝）

廈門日報訊（記者 蔡綿綿 通訊員 莊華明）市人大常委會堅持民主立法、開門立法。《廈門經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)保護條例（草案）》（以下簡稱《條例（草案）》）一審以后，市人大法制委連續(xù)召開征求意見座談會，先后聽取專家學者、人大代表、有關(guān)部門負責人、法官、破產(chǎn)管理人、律師、債權(quán)人和債務人等的意見建議，收集一線“原聲”和實踐者智慧，每一次征求意見的過程，都成為踐行全過程人民民主的生動實踐。

《條例（草案）》明確對“誠實而不幸”的債務人提供化解債務危機的法律渠道，引發(fā)最多討論和關(guān)注。個人破產(chǎn)制度就是以“人民為中心”，為人民提供保護的法律制度。那么，債權(quán)人合法權(quán)益該如何保護？管理人的職責是什么？對個人破產(chǎn)制度的設計又有哪些考慮？

近日，市人大法制委聽取了來自人民銀行廈門分行、金融機構(gòu)和市破產(chǎn)管理人協(xié)會等的代表對于《條例（草案）》的意見，市發(fā)改委、市司法局、廈門金融監(jiān)管局等單位負責人參加座談會。

金融機構(gòu)說：

為金融機構(gòu)參與個人破產(chǎn)程序提供更多制度空間

從債權(quán)人角度來說，在債務人無法清償全部債務時，建立個人破產(chǎn)制度可以減少債權(quán)人的損失，對債務人的現(xiàn)有財產(chǎn)進行全面歸集、市場化處置和公平分配，會幫助債權(quán)人實現(xiàn)效益最大化。

“從《條例（草案）》看到了對債權(quán)人維權(quán)的諸多利好，比如設置遺產(chǎn)破產(chǎn)程序，需公開繼承人信息，防止隱匿財產(chǎn)。”廈門建行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理郭偉紅說，一般情況下，金融機構(gòu)對債務人繼承或者受遺贈遺產(chǎn)此類的資產(chǎn)難以掌握全面，《條例（草案）》對債務人的財產(chǎn)情況調(diào)查和申報有著嚴格的設計。另外還設置了簡易破產(chǎn)程序，這有別于企業(yè)破產(chǎn)程序的復雜性，將幫助銀行壓縮成本，提升資產(chǎn)處置效率。

《條例（草案）》規(guī)定了持有一定債權(quán)額的債權(quán)人可以向法院申請債務人破產(chǎn)。那金融機構(gòu)作為債權(quán)人去申請，對債務人財產(chǎn)線索調(diào)查取證的權(quán)限有多少？債務人破產(chǎn)信息的獲取跟共享方面有多大的空間？參與個人破產(chǎn)程序的成本高又該怎么解決？現(xiàn)場不少金融機構(gòu)代表拋出了疑問。

“《條例（草案）》分步實施、分階段擴展適用對象的規(guī)定，特別值得點贊。”廈門農(nóng)行個人信貸部副總經(jīng)理黃國賢在肯定的同時還建議，進入破產(chǎn)程序后，破產(chǎn)管理機構(gòu)或法院等部門對債務人情況審查得到的信息能共享給金融機構(gòu)，在前置程序中能通過制度設計讓金融機構(gòu)作為債權(quán)人參與進來。

同樣支持在制度設計上要為金融機構(gòu)參與個人破產(chǎn)程序拓展制度空間的，還有來自廈門工行法律事務部副總經(jīng)理吳志芳。她認為，個人破產(chǎn)相關(guān)信息，既關(guān)系到公平保護各方權(quán)益，保障利害關(guān)系人知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)，也是社會信用體系建設的需要。建議要在實施個人破產(chǎn)信息登記公開制度的同時，將債務人的誠信狀況、償債表現(xiàn)等信息與央行征信系統(tǒng)掛鉤對接，同時強制要求包括破產(chǎn)申請、行為限制、考察期狀態(tài)、債務免除結(jié)果等關(guān)鍵信息和數(shù)據(jù)可實時上傳到征信系統(tǒng)，也有助于加快完善個人破產(chǎn)信用修復制度。

對此，市人大代表、福建信實律師事務所副主任陳昱認為，個人破產(chǎn)涉及大量債務人的財產(chǎn)、債務、信用等信息，若不能實現(xiàn)與金融機構(gòu)、政府部門等的有效信息共享，一方面難以準確評估債務人的狀況，另一方面也不利于對債務人信用的修復和后續(xù)監(jiān)管，進而影響到民營經(jīng)濟主體再次進入市場的信心和能力。他建議，《條例（草案）》要明確信息共享的主體、范圍、方式和程序，建立統(tǒng)一的個人破產(chǎn)信息平臺，加強與金融、市場監(jiān)管、稅務等部門以及征信機構(gòu)的合作，實現(xiàn)信息的實時共享和有效利用。

“作為債權(quán)人，金融機構(gòu)最大的擔憂便是如何打擊和防范逃廢債。” 廈門中行授信管理與資產(chǎn)保全部總經(jīng)理助理林偉琳建議要嚴格限制免除債務的條件，除了規(guī)定不予免除的債務和不予免責的行為，還應擴大撤銷免責范圍，比如借鑒深圳條例規(guī)定法院可撤銷債務人惡意設立的房屋居住權(quán)。此外，他還建議要加大對逃廢債行為的打擊力度，確保個人破產(chǎn)制度健康實施。

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