入賬的30萬港幣，說撤就撤？

廈門警方緊急提醒：小心這類換匯新騙局！

東南網(wǎng)7月6日訊 （海峽導報記者 陳捷 曾藝軒 通訊員 洪恒亮）前一天明明已經(jīng)入賬的幾十萬港幣，怎么第二天就被撤回了？到底是怎么回事？近日，市民林先生等3人遭遇了換匯新騙局，騙子利用香港地區(qū)銀行支票匯款從“入賬”到“到賬”有“時間差”的特點進行詐騙。

昨日，廈門警方發(fā)布這起最新詐騙案例并揭秘騙術(shù)，提醒廣大市民群眾務(wù)必遵守我國外匯管理制度，提防此類換匯新騙局。

新騙局 已入賬的30萬港幣，第二天就被“撤回”

6月23日，廈門市民林先生從自己認識的一位房產(chǎn)中介那里得知，有個香港客戶要來廈門買房，房子都看好了，就差幾十萬元的首付款便可以簽訂買賣合同了，現(xiàn)在香港客戶急需把港幣兌換成人民幣。房產(chǎn)中介向林先生打聽有沒有想兌換外幣的合適人選。

聽到這個消息后，林先生第一個想到了自己常年在香港做生意的朋友梁先生。林先生心想，自己朋友在香港做生意用港幣方便，香港客戶來大陸買房用人民幣方便，這不是正好可以各取所需嘛。林先生馬上給梁先生打了個電話，將這個情況告知梁先生。

得到肯定答復后，林先生作為梁先生的“代表”，與房產(chǎn)中介開始了私下?lián)Q匯的溝通。

最終，雙方以低于市面行情的匯率，敲定30萬港幣的兌換。6月24日，香港客戶發(fā)來一張轉(zhuǎn)賬30萬港幣成功的截圖，梁先生確認后，按約定好的匯率折算轉(zhuǎn)給林先生人民幣27萬元。收到錢后，林先生分多次將27萬元轉(zhuǎn)到了香港客戶指定的賬號。

然而，6月25日，梁先生發(fā)現(xiàn)不對勁：“昨天30萬港幣的轉(zhuǎn)賬被撤回了！”于是，他趕緊找到林先生，兩人又找到房產(chǎn)中介，中介也同時向兩人表示：“那位客戶剛剛迅速解除了購房委托，我現(xiàn)在也聯(lián)系不上了。”

兩人還設(shè)法與支票匯款的轉(zhuǎn)入行客服取得聯(lián)系。客服表示：“這是一筆支票交易，會在下一個工作日下午3點后顯示是否交收，即有機會支票被退票，導致交收不成功。”至此，二人徹底確認自己被騙了。目前，該案正在進一步偵辦中。

騙術(shù)揭秘 換匯新騙局“三大特點”

廈門市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中心民警表示，這是一起換匯新騙局，林先生、梁先生和房產(chǎn)中介都是受害者。其中，房產(chǎn)中介被“香港客戶”騙了，為了盡快簽訂購房合同“物色”換匯對象；林先生為了換匯找到了自己的好友梁先生；而梁先生損失的則是真金白銀。在外地的此類案件中，騙子也是冒充“香港客戶”主動聯(lián)系房產(chǎn)中介人員，先謊稱購買房產(chǎn)，后以“幫忙將港幣兌換為人民幣”為由進一步實施詐騙。

此類新騙局中有三大特點。第一，選定目標。詐騙分子的目標為在網(wǎng)上發(fā)布賣房信息的中介人員。第二，引流渠道。詐騙分子通過小紅書、抖音等社交平臺及貝殼找房、安居客等APP獲取房產(chǎn)中介人員聯(lián)系方式，并主動添加微信。第三，詐騙借口。詐騙分子與房產(chǎn)中介人員交涉時謊稱賬戶內(nèi)只有港幣，需要先行兌換成人民幣，并允諾其高額傭金和手續(xù)費或者低于市場匯率，誘使中介人員為其尋找有兌換港幣需求的人群。

警方提醒

入賬不等于到賬

經(jīng)了解，香港地區(qū)的銀行資金入賬不等于到賬，有別于內(nèi)地實時到賬機制，從入賬到到賬之間存在一個核賬期，通常為24小時。故在此期間，資金實際上為“掛賬”狀態(tài)，非實際到賬的可使用金額。根據(jù)香港支票營運操作特點，從資金入賬到到賬的核賬時間，付款人有權(quán)隨時撤銷轉(zhuǎn)賬，因此受害人收到錢款入賬短信并不意味著錢款可以立即使用。詐騙分子正是利用此機制，使用香港匯豐銀行支票轉(zhuǎn)出錢款，在收到受害人的錢款后再撤回轉(zhuǎn)賬，從而實現(xiàn)詐騙錢款的目的。換句話說，在香港地區(qū)的銀行之間的港幣匯款支票，入賬不等于到賬。

廈門警方提醒廣大市民群眾，私人換匯是違法行為。市民群眾換匯務(wù)必遵守我國外匯管理制度，換匯要通過正規(guī)途徑到官方指定兌換機構(gòu)換匯。繞開金融機構(gòu)的私下?lián)Q匯都是違法行為，也給了騙子可乘之機。