從普惠金融看廈門消費金融服務體系

連接企業與市場 串聯民生與幸福

今年5月，“中情中意 消費一夏”購在廈門消費季活動吸引超20萬人次打卡，金融活水與企業讓利深度融合，吸引市民游客共赴這場夏日消費盛宴。（記者 黃嶸 攝）

廈門日報訊（記者 沈彥彥）在烏石浦油畫村，廈門市陽光殘疾人書畫院畫室里，一束晨光透過窗欞，落在張濤用嘴咬住的畫筆上，筆尖在畫布上勾勒出星空，身旁幾名殘障學員正專注臨摹——這幅充滿生命力的畫面背后，藏著一段金融賦能的溫暖故事。

“若不是廈門建行提供的40萬元貸款，擴建畫室、采購畫材、籌建市集、辦書畫展都是空想。”陽光殘疾人書畫院院長張濤介紹，不用抵押，3天放款，年化利率3.3%，是普惠金融給了他們這群“折翼者”實現夢想、飛向市場的翅膀。

這抹金融暖流，正是廈門金融行業深耕普惠金融、服務千企萬戶的生動縮影。今年，廈門金融行業在監管部門指導下，以科技為翼、以民生為本，構建起“場景覆蓋+產業賦能+生態保障”的消費金融服務體系。從幫助殘障群體融入文創消費市場，到助力小微企業打通供應鏈與消費鏈；從優化市民日常消費體驗，到守護銀發群體消費安全……廈門金融力量以“潤物細無聲”的方式，繪就消費升級與民生改善同頻共振的鷺島圖景。

近日，由中宣部組織的2025年“活力中國調研行”大型主題采訪活動走進廈門，這份“金融為民”的“廈門答卷”，成為媒體關注的焦點。

普惠金融觸達“小眾群體”

作為廈門市自強模范，張濤創辦的書畫院不僅接收了30余名殘障學員，還免費教孤獨癥兒童制作文創產品。隨著學員增多，原材料采購、畫室擴建的資金壓力日益凸顯。

轉機始于廈門建行的一次走訪。了解書畫院的特殊情況后，廈門建行啟動“綠色審批通道”，運用大數據、人工智能技術為企業構建獨特“信用畫像”——不再只看抵押物，而是結合書畫院運營模式、文創產品銷售額、社會公益貢獻等維度綜合打分。最終，40萬元信用貸款快速落地，3.3%的年化優惠利率更大大降低了融資成本。

“金融服務不能只盯著‘硬資產’，更要看到‘軟價值’。”廈門建行普惠金融事業部總經理陳健瑋在采訪中表示，針對文創、助殘等輕資產領域，銀行正通過科技手段打破傳統授信壁壘，“金融服務的‘最后一公里’，應該是傳遞溫情的‘最暖一公里’。”

如今，書畫院的文創產品與畫展收入增長近50%，學員制作的手繪明信片、陶瓷擺件等進入市場，實現經濟效益的同時，更在價值認同中讓生命之光愈發耀眼。

金融活水灌溉“消費根系”

在廈門，網紅品牌“蘇小糖”的獨特奶香吸引游客駐足，這個2013年誕生的品牌，如今已成為廈門馬拉松、金雞百花電影節官方指定伴手禮品牌。從默默無聞到“城市名片”，這家年銷1.8億顆糖果的文創企業之所以脫穎而出，離不開金融活水的持續滋養。

“2020年原材料漲價、門店租金上漲，企業一度陷入困境。”蘇小糖品牌總監張婷媚回憶道，興業銀行廈門分行客戶經理通過廈門市“普惠中小微增信子基金”為企業提供了首筆授信。截至目前，興業銀行累計為蘇小糖授信6930萬元，今年還放款800萬元支持其數字化推廣。“有了資金，我們擴建了超3200平方米的自有工廠，在中山路、高崎機場新增5家門店。”張婷媚說，如今蘇小糖的產品不僅銷往全國，還通過跨境電商進入東南亞市場。

興業銀行廈門分行普惠金融部/鄉村振興部總經理林建英表示，針對本土消費品牌，銀行正探索“財政政策+金融工具”協同模式，通過增信基金降低融資門檻，結合信用卡滿減、商戶引流等服務，形成“融資+融智”全方位支持，讓更多廈門品牌走向全國。

今年，位于廈門國際會展中心附近的曬途酒店客流激增，企業卻因設施升級資金不足犯了難，酒店負責人說，廈門工行得知需求后，僅用3天時間便通過普惠金融線上融資產品，發放880萬元貸款，且給予普惠優惠利率。

中國工商銀行廈門市分行相關負責人表示，針對文旅、住宿、餐飲等消費服務領域，銀行還借助“服務消費與養老再貸款”工具加大支持力度，“截至目前，我們已成功發放全市首批服務消費與養老貸款，合計1330萬元，讓金融滋養精準滴灌到消費產業鏈的每個環節。”

金融服務覆蓋“消費全場景”

今年5月，廈門中山路，一場承載“金融賦能消費”使命的盛會熱鬧啟幕——在思明區人民政府、廈門日報社指導下，廈門市銀行業協會、廈門市保險行業協會、廈門報業傳媒集團聯合策劃的“普聚中山路 惠民助商戶”金融提振消費主題活動，與“中情中意 消費一夏”購在廈門消費季同步亮相，將這條百年商業街打造成集“金融惠民+消費煥新+文化沉浸”于一體的消費熱力場，成為金融服務助力消費的生動注腳。

廈門各大銀行精準發力，讓金融服務覆蓋“消費全場景”。廈門中行加大“中銀汽車·煥新分期”“中銀家裝·安居分期”等信用卡產品投放，開展分期折扣活動，為優質客戶提高授信額度；針對家裝、購車等大額需求，將“中銀E貸”“隨心智貸”最高額度分別提至30萬元、50萬元，部分貸款期限延長至5年-7年；住房消費領域，打造“理想之家·煥新家”方案，組合消費貸款與信用卡分期，滿足市民家裝、家電消費資金需求。興業銀行加大“消費興閃貸”推廣力度，提供個性化消費信貸，同時在“興業生活”App推出車主福利專題，開展“加油滿減”等活動。

從殘疾人書畫院的晨光，到中山路市集的煙火；從蘇小糖的“甜蜜擴張”，到曬途酒店的客流涌動，廈門金融行業以“民生為本、科技為翼、產業為基”的理念，書寫著“普惠金融賦能消費”的動人篇章。在廈門，“金融之窗”正以多樣形式向千企萬戶敞開——連接企業與市場，串聯民生與幸福，更錨定城市消費升級的未來。當金融的溫度遇見消費的活力，鷺島的經濟畫卷正綻放出更加絢麗的色彩。