質(zhì)量信譽(yù)兌現(xiàn)“真金白銀”

“鷺質(zhì)貸”推出以來(lái)，為廈門(mén)質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款約10億元

廈門(mén)日?qǐng)?bào)訊（記者 陳泥 通訊員 張瀟翎）獲得政府質(zhì)量獎(jiǎng)、獲標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新型企業(yè)認(rèn)定、獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認(rèn)證、獲“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶認(rèn)定……這些“質(zhì)量信譽(yù)”，如今在廈門(mén)可以兌現(xiàn)成“真金白銀”。

去年11月，廈門(mén)市市場(chǎng)監(jiān)管局牽頭聯(lián)合市委金融辦、人民銀行廈門(mén)市分行、廈門(mén)市金融監(jiān)管局率先全省出臺(tái)質(zhì)量融資增信政策，建立廈門(mén)質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營(yíng)主體白名單并創(chuàng)新推出質(zhì)量信貸產(chǎn)品“鷺質(zhì)貸”。記者從市市場(chǎng)監(jiān)管局獲悉，目前全市各銀行運(yùn)用央行再貸款再貼現(xiàn)資金，為白名單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體提供融資約25億元，各銀行的“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品已為65家（次）質(zhì)量信譽(yù)企業(yè)提供貸款約10億元——這場(chǎng)由政銀企三方聯(lián)動(dòng)的質(zhì)量融資改革，標(biāo)志著企業(yè)“質(zhì)量”等無(wú)形資產(chǎn)正被系統(tǒng)量化為融資硬指標(biāo)。

以質(zhì)量信譽(yù)引金融“活水”

質(zhì)量融資增信，是指以經(jīng)營(yíng)主體具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立的增信機(jī)制，為重視質(zhì)量、追求卓越、具有較高質(zhì)量效益水平的經(jīng)營(yíng)主體提供融資服務(wù)。

“《質(zhì)量強(qiáng)國(guó)建設(shè)綱要》提出，要健全覆蓋質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、專利等要素的融資增信體系。”市市場(chǎng)監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。在此基礎(chǔ)上，四部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《廈門(mén)市質(zhì)量融資增信工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》）將“質(zhì)量+金融政策”直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為無(wú)抵押、無(wú)貸款記錄的中小微企業(yè)申請(qǐng)銀行信用貸款提供更多機(jī)會(huì)。

《實(shí)施方案》根據(jù)經(jīng)營(yíng)主體在質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)、質(zhì)量創(chuàng)新等5個(gè)方面所具備的能力、資質(zhì)、榮譽(yù)等重要信息，明確了廈門(mén)市質(zhì)量融資增信質(zhì)量要素范圍和指標(biāo)清單，建立了經(jīng)營(yíng)主體Ⅰ類(優(yōu)秀)、Ⅱ類(好)、Ⅲ類(良好)3個(gè)等級(jí)的質(zhì)量信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)體系。同時(shí)，將各銀行推出的質(zhì)量信貸產(chǎn)品統(tǒng)一命名為“鷺質(zhì)貸”，共同打造廈門(mén)質(zhì)量信貸品牌。

以《實(shí)施方案》為基礎(chǔ)，市市場(chǎng)監(jiān)管局牽頭細(xì)化明確了質(zhì)量信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)體系的32個(gè)質(zhì)量要素指標(biāo)清單，并向金融機(jī)構(gòu)推送了3批包含6634家（次）經(jīng)營(yíng)主體的質(zhì)量信譽(yù)白名單。白名單中，半數(shù)以上為中小微企業(yè)，其中還有160家個(gè)體工商戶，這與全國(guó)其他省市的質(zhì)量融資增信政策相比，具有創(chuàng)新性。

“質(zhì)量融資增信的目的是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)量效益型企業(yè)提供融資服務(wù)，改變以往金融機(jī)構(gòu)授信偏重企業(yè)資產(chǎn)和擔(dān)保的傳統(tǒng)模式。”一名受訪的銀行人士對(duì)記者表示。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，各種經(jīng)過(guò)政府部門(mén)認(rèn)證的質(zhì)量類榮譽(yù)相當(dāng)于一次初篩，簡(jiǎn)化了審批流程；對(duì)于質(zhì)量信譽(yù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，質(zhì)量貸產(chǎn)品為他們新增了一條可用的信用貸申請(qǐng)渠道。尤其對(duì)中小微企業(yè)而言，質(zhì)量融資增信更有助于提高融資可得性和便利性。

繪制“質(zhì)量畫(huà)像” 首創(chuàng)“鷺質(zhì)貸”

質(zhì)量融資增信政策出臺(tái)后，市市場(chǎng)監(jiān)管局召集廈門(mén)主要金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)座談會(huì)，詳盡解讀質(zhì)量要素指標(biāo)內(nèi)涵，并在銀行開(kāi)發(fā)“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品過(guò)程中給予“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”政策解讀支持，幫助銀行科學(xué)采信質(zhì)量增信要素，開(kāi)發(fā)以質(zhì)量要素為核心的特色信貸產(chǎn)品。同時(shí)，該局對(duì)質(zhì)量信譽(yù)白名單內(nèi)各經(jīng)營(yíng)主體從質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)、質(zhì)量創(chuàng)新等五個(gè)維度進(jìn)行賦分，生成簡(jiǎn)潔直觀的“質(zhì)量信譽(yù)雷達(dá)圖”，對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的質(zhì)量水平進(jìn)行全面畫(huà)像，有效破解信貸雙方信息不對(duì)稱難題。

在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、金融管理部門(mén)推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)銀行廈門(mén)市分行、廈門(mén)農(nóng)商銀行、工商銀行廈門(mén)市分行積極響應(yīng)質(zhì)量融資增信政策要求，經(jīng)過(guò)充分調(diào)研、精心設(shè)計(jì)，陸續(xù)推出“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品。這些產(chǎn)品瞄準(zhǔn)廣大經(jīng)營(yíng)主體和金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前在融資增信上的關(guān)注點(diǎn)，抓住質(zhì)量政策與金融政策的結(jié)合點(diǎn)，力求形成憑“質(zhì)”獲“貸”、以“貸”提“質(zhì)”的良性發(fā)展循環(huán)。

目前，廈門(mén)各金融機(jī)構(gòu)推出的“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品利率在2.73%至3.7%不等，貸款額度最高500萬(wàn)元到5000萬(wàn)元不等，并且均在申請(qǐng)、審批流程上給予經(jīng)營(yíng)主體充分便利。相關(guān)產(chǎn)品推出1月余，全市“鷺質(zhì)貸”已共計(jì)放貸近10億元，通過(guò)對(duì)質(zhì)量效益型企業(yè)精準(zhǔn)投放授信，支持企業(yè)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步提升企業(yè)的創(chuàng)新能力和發(fā)展活力。

以“質(zhì)”獲“貸” 以“貸”提“質(zhì)”

“鷺質(zhì)貸”為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)搭建起高效溝通平臺(tái)，為眾多企業(yè)尤其是中小微企業(yè)解決融資燃眉之急，形成以“質(zhì)”獲“貸”、以“貸”提“質(zhì)”的良性發(fā)展循環(huán)。

廈門(mén)某工貿(mào)有限公司因獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認(rèn)證，屬質(zhì)量信譽(yù)Ⅲ類（良好）企業(yè)，被納入白名單。該企業(yè)主營(yíng)化肥批發(fā)業(yè)務(wù)，因行業(yè)特殊性享受增值稅免稅政策，而傳統(tǒng)信用貸款產(chǎn)品依賴稅務(wù)數(shù)據(jù)模型授信，導(dǎo)致其長(zhǎng)期面臨“資質(zhì)優(yōu)良、融資無(wú)門(mén)”難題。近期企業(yè)中標(biāo)某政府綠化項(xiàng)目化肥供應(yīng)訂單，急需資金采購(gòu)大批量化肥進(jìn)行備貨。基于質(zhì)量融資增信機(jī)制，廈門(mén)農(nóng)行充分采信該企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)，為其核定“鷺質(zhì)貸”信用額度50萬(wàn)元，并提供“隨借隨還、免擔(dān)保”的靈活方案。資金到賬后，企業(yè)迅速完成備貨，確保政府項(xiàng)目按時(shí)履約。

廈門(mén)某科技型小微企業(yè)今年初擴(kuò)大生產(chǎn)、增加產(chǎn)品線，需要購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備，但資金方面遇到難題。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)工作人員在走訪企業(yè)時(shí)了解這一情況后，立即向其介紹“鷺質(zhì)貸”質(zhì)量信貸產(chǎn)品。因該公司是實(shí)施“中小企業(yè)計(jì)量伙伴計(jì)劃”的企業(yè)，屬質(zhì)量信譽(yù)Ⅲ類（良好）企業(yè)，根據(jù)“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品質(zhì)量增信機(jī)制，該企業(yè)僅用一周的時(shí)間就順利通過(guò)廈門(mén)工行的審批，簽訂了500萬(wàn)元的貸款協(xié)議，貸款額度在初評(píng)的基礎(chǔ)上放大企業(yè)融資金額近80%。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“‘鷺質(zhì)貸’不僅解決了資金難題，更讓我們的質(zhì)量投入得到了實(shí)實(shí)在在的回報(bào)。”

個(gè)體工商戶由于大多缺乏長(zhǎng)期規(guī)劃，且多為輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，缺少抵押物，存在信用信息不健全、不對(duì)稱等問(wèn)題，進(jìn)一步加劇了融資難。“鷺質(zhì)貸”的出現(xiàn)，也在一定程度上幫助經(jīng)營(yíng)者緩解了流動(dòng)性壓力。集美區(qū)某餐飲店去年剛獲“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶認(rèn)定，屬于“知名”類。“現(xiàn)在有了‘鷺質(zhì)貸’，我們直接使用‘名特優(yōu)新’這一質(zhì)量信譽(yù)向農(nóng)商銀行申請(qǐng)了18萬(wàn)元的信用貸款，實(shí)實(shí)在在給我們減輕了資金壓力。”經(jīng)營(yíng)者周先生告訴記者，接下來(lái)，他計(jì)劃把這筆貸款投入新產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)拓，希望把小店逐漸做大做強(qiáng)。

除了根據(jù)質(zhì)量增益標(biāo)簽為企業(yè)增加融資額度、提供更優(yōu)惠的利率，質(zhì)量增信措施也促進(jìn)了貸款流程的簡(jiǎn)化。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)安排專人跟進(jìn)簽約企業(yè)授信需求，提供綠色通道，保障簽約企業(yè)高效精準(zhǔn)獲貸。

“我們依托市市場(chǎng)監(jiān)管局建立的‘質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營(yíng)主體白名單’，運(yùn)用大數(shù)據(jù)模型為超6000家次白名單企業(yè)實(shí)施動(dòng)態(tài)評(píng)估，為企業(yè)量身定制差異化融資方案，提供利率優(yōu)惠、額度提升等支持。”廈門(mén)農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)人士介紹，截至目前，該行已累計(jì)發(fā)放“鷺質(zhì)貸”近40筆，金額突破9億元，越來(lái)越多質(zhì)量效益型企業(yè)從中受益。

用質(zhì)量激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能

記者從市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)了解到，目前，廈門(mén)市共有65家（次）企業(yè)憑借以下質(zhì)量要素指標(biāo)獲得“鷺質(zhì)貸”：企業(yè)獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認(rèn)證；近三年（連續(xù)兩次）被公示為廈門(mén)市“守合同重信用”企業(yè)；企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品上一年度在各級(jí)質(zhì)量監(jiān)督抽查中無(wú)不合格記錄；企業(yè)產(chǎn)品獲得強(qiáng)制性認(rèn)證；系實(shí)施中小企業(yè)計(jì)量伙伴計(jì)劃的企業(yè)；系獲供廈食品“鷺品”標(biāo)識(shí)授權(quán)的企業(yè)等。

上述企業(yè)以中小微企業(yè)居多，其中符合“企業(yè)獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認(rèn)證”這一要素指標(biāo)的企業(yè)最多，共有44家，企業(yè)在質(zhì)量管理方面的“合格證”成為融資增信的“敲門(mén)磚”。

市市場(chǎng)監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“鷺質(zhì)貸”的核心價(jià)值在于“以‘質(zhì)’為信”，下一步，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)將充分發(fā)揮質(zhì)量要素在企業(yè)做大做強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈、城市可持續(xù)發(fā)展中的作用，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)量提升行動(dòng)，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈四鏈深度融合，讓“鷺質(zhì)貸”惠及更多高質(zhì)量企業(yè)；引導(dǎo)企業(yè)將融資用于技術(shù)研發(fā)，以此激勵(lì)企業(yè)以質(zhì)量立身、以創(chuàng)新制勝，形成“質(zhì)量提升—融資便利—再投入創(chuàng)新”的良性循環(huán)，全面助推科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。